La BOM vient de publier le tableau des encours par secteur de crédit bancaire au 31.07.10.Ce qui frappe le plus, c’est l’envergure de la BAISSE soudaine en un mois du montant octroyé aux détenteurs des cartes de crédit. Il passe de Rs. 1.529 mds (30.06.10) à Rs.1.092 mds, []Rs. 437 millions], soit de presque 30% ! Est-ce vraisemblable ? Peut-t-on se fier aux données fournies par les banques ?<BR><BR>&nbspEn passant, il faut démystifier la notion selon laquelle une banque prête l’argent des déposants. Pour faire simple, imaginons qu’il y ait qu’une unique banque dans le pays. X est titulaire d’un compte d’épargne avec Rs. 1000. Z dépense Rs. 1000 au supermarché en utilisant sa carte de crédit. Que fait la banque ?Elle ne débite pas le compte de X ,qui reste intact, mais elle passe instantanément&nbsp une&nbsp écriture électronique/digitale de débit au nom de Z pour créditer le supermarché dont le compte est rehaussé de Rs. 1000.<BR><BR>Mais d’où provient donc cet argent et comment est-il fabriqué? Vous l’avez deviné, la banque détient le privilège spécial (accordé par l’État) de « produire » de la monnaie, à créer l’argent (de demain, du futur...) aujourd’hui. Mais, vous, simple citoyen, si vous le faites, vous aurez créé de la fausse monnaie et vous seriez emprisonné illico presto ! Donc la banque vous encadre et vous aide à créer votre propre monnaie...<BR><BR>&nbspLe Chairman de la Mauritius Bankers Association fait perdurer cette illusion en nous faisant croire que les banques doivent « <EM>protéger</EM> » leurs déposants lorsqu’elles font de crédits. Dans le cas de X, son dépôt n’est pas à risque aussi longtemps que la banque a des fonds propres adéquats. Par exemple, imaginons que Z ait perdu son emploi, son remboursement (la monnaie du futur) est donc entamé. Que fait la banque ? Elle n’a pas à rembourser X puisque celui-ci ne lui a jamais prêté Rs 1000.Eh bien, elle va puiser de son propre capital et réserve pour résorber la perte encourue. Son actif (prêt) disparait et son passif est réduit de Rs.1000. Au final ce sont ses actionnaires, pas X, qui auront payé le supermarché.<BR><BR>Les banques octroient des prêts plutôt en fonction de leurs capitaux et réserves en utilisant l’effet de levier. C’est pourquoi elles font des profits mirifiques sur votre dos pour pouvoir prêter encore plus !Par exemple au 30.06.10 l’encours de crédits DE L’ENSEMBLE BANCAIRE (segment-roupies) se montait à Rs.168 milliards contre Rs. 35 milliards de fonds propres []capitaux et réserves], soit un ratio de 4.80.Au 30.06.09, c’était Rs.151 milliards contre Rs.31 milliards, soit un ratio de 4.87.Le bilan consolidé des actifs bancaires (toujours segment-roupies) passe de Rs.289 milliards (30.06.09) à Rs.305 milliards (30.06.10).<BR><BR>Conclusion : les crédits ont pour effet d’augmenter les dépôts par le biais des écritures comptables&nbsp et le soi-disant&nbsp ‘excès de&nbsp liquidité ‘ne peut être amorti qu’en réduisant&nbsp la&nbsp production/création de monnaie par les banques, surtout dans une conjoncture de ralentissement de la croissance économique.<BR>

Magicien